Costos de cierre en Pensilvania: qué pagan el comprador y el vendedor

En pocas palabras: En Pensilvania, el costo de cierre más grande suele ser el impuesto de transferencia (realty transfer tax): 1% para el estado más un impuesto local (a menudo 1% entre el municipio y el distrito escolar), que por costumbre se divide entre el comprador y el vendedor. Además de eso, el comprador suele pagar entre 2 y 5% del precio en costos de cierre en total, según el préstamo, mientras que el vendedor paga la comisión de su agente, su parte del impuesto de transferencia y los créditos que haya acordado.

El impuesto de transferencia

Pensilvania cobra un impuesto estatal de transferencia del 1% sobre el precio de venta, y la mayoría de los municipios y distritos escolares agregan un impuesto local, a menudo del 1% entre los dos, aunque en algunos lugares es más alto. Por costumbre, el comprador y el vendedor dividen el total, pero quién paga qué se puede negociar.

Ejemplo: en una casa de $300,000 con un impuesto de transferencia total del 2%, el impuesto es de $6,000, normalmente $3,000 del comprador y $3,000 del vendedor.

Lo que normalmente paga el comprador

• Su parte del impuesto de transferencia
• Cargos del prestamista: originación, evaluación del préstamo (underwriting) e informe de crédito
• El costo de la tasación
• El seguro de título y los cargos del cierre. Las primas del seguro de título en Pensilvania siguen tarifas registradas ante el estado, y con una hipoteca se exige una póliza para el prestamista.
• Los cargos de registro de la escritura y de la hipoteca
• Pagos por adelantado: el seguro de la casa, los impuestos a la propiedad y los intereses, más una cuenta de depósito (escrow)
• Cuotas de la POA o la HOA, como una contribución de capital o un cargo por transferencia, si la comunidad los cobra
• Las inspecciones, que normalmente se pagan antes del cierre

Lo que normalmente paga el vendedor

• La comisión del agente, que es negociable
• Su parte del impuesto de transferencia
• El pago final de su hipoteca y el cargo por liberar el gravamen
• Los impuestos a la propiedad prorrateados
• Los certificados municipales (como una inspección de uso y ocupación) y el certificado de reventa de la POA o la HOA
• Las reparaciones o los créditos acordados después de la inspección del comprador

El prorrateo de los impuestos a la propiedad

En Pensilvania, los impuestos a la propiedad llegan en cuentas separadas: los del condado y el municipio normalmente se cobran en primavera, y los escolares en verano u otoño. En el cierre, los impuestos se prorratean para que el comprador y el vendedor paguen cada uno la parte del año en que la casa es suya.

Cómo bajar sus costos de cierre

• Pida un crédito del vendedor para sus costos de cierre como parte de su oferta.
• Use la ayuda de PHFA si califica. Vea la guía para comprar su primera casa.
• Compare prestamistas. Los cargos y las tasas varían, y el Loan Estimate (la estimación del préstamo) permite compararlos fácilmente.
• Negocie cómo se divide el impuesto de transferencia, según el mercado esté a favor del comprador o del vendedor.

Fuentes

• Departamento de Ingresos de Pensilvania: impuesto de transferencia (en inglés)
• Consumer Financial Protection Bureau: cómo leer un Loan Estimate (en inglés)
• PHFA: ayuda para el pago inicial y los costos de cierre (en inglés)

Lo que dicen los clientes

Nunca había conocido a alguien tan dispuesto a hacer un esfuerzo extra por sus clientes. Estoy muy agradecido por la oportunidad de trabajar con Ryth: gracias a su dedicación, su orientación y su arduo trabajo, pude cerrar la compra de la casa de mis sueños. Ryth es joven, pero sabe muchísimo, responde rápido y siempre está dispuesto a ayudar.

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